La volontà di offrire alla clientela la possibilità di scegliere fra diverse e nuove possibilità di investimento ha portato alla diffusione anche in Italia delle cosiddette polizze “Unit Linked”. Nate sul mercato anglosassone già da molti anni rappresentano una sinergia tra assicurazioni e risparmio gestito finalizzata ad offrire prestazioni previdenziali più moderne e remunerative. Grazie a questa peculiarità di unire alla struttura contrattuale classica della polizza vita i vantaggi propri di un investimento finanziario in fondi, le Unit Linked si sono presto diffuse anche nel nostro paese incontrando i favori della clientela. L’andamento, tuttavia non certo positivo dei mercati finanziari mondiali, ha di fatto creato della comprensibile diffidenza fra la gente comune ad investire i propri risparmi in qualsiasi forma di investimento nella quale vi fosse anche un lieve margine di incertezza. Proprio per venire incontro a questa ragionevole voglia di certezza dei suoi clienti e non solo, Toro Assicurazioni ha lanciato un nuovo prodotto Unit Linked: “Toro inQuota Capitale Garantito 2002”, destinato appunto a chi vuole assicurarsi tutti i vantaggi di una gestione patrimoniale dinamica, con la serenità di rientrare in possesso, almeno, del capitale investito.
Se, infatti, le “tradizionali” polizze Unit Linked rappresentano di per se’ una interessante sintesi tra una polizza vita a premio unico tradizionale e un fondo comune di investimento, perché uniscono i vantaggi di una polizza vita a quelli di una gestione patrimoniale, Toro InQuota Capitale Garantito 2002 offre anche la serenità di sapere garantito, alla scadenza, il capitale che si è deciso di investire. Con i premi versati si acquistano, difatti, quote di un Fondo interno appositamente costituito denominato “Toro Gestione Garantita 2002” che mediante una gestione dinamica del denaro investito, si pone come obiettivo di ottimizzare i guadagni e minimizzare le perdite con la garanzia di restituzione del capitale investito.
Il valore dell’investimento, alla scadenza fissata all’8 aprile 2008, sarà pari:
- al numero di quote possedute moltiplicato per il maggior valore tra:
Il valore della quota all’8/4/2008
Il valore massimo della quota al 1° anno
Il 75% del valore massimo della quota raggiunto tra il 2° e il 6° anno
- al minimo del capitale investito
Va inoltre sottolineato che per rendere meno rigido l’investimento è possibile un riscatto ( parziale o totale) dalla fine del primo anno ( pari al controvalore delle quote senza costi di uscita ) . E’ altresì previsto un “Bonus Fedeltà”; al termine del periodo di collocamento la Toro Assicurazioni provvederà, infatti, alla conversione del 20% dei costi di sottoscrizione in quote del Fondo, con tutte le caratteristiche proprie dell’investimento.Tali quote verranno attribuite al sottoscrittore al termine del periodo di garanzia.
Da sottolineare inoltre come, trattandosi di polizze vita, è prevista anche una garanzia in caso di decesso dell’assicurato durante tutta la durata del contratto. Questa garanzia prevede la liquidazione di un capitale pari: - all’importo maggiore tra il controvalore delle quote ed il premio lordo versato se l’assicurato, alla data della decorrenza contrattuale, ha un’età inferiore a 76 anni; - al controvalore delle quote se l’assicurato, alla data di decorrenza, ha un’età uguale o maggiore di 76 anni. Va ricordato come il capitale liquidato in caso morte, è esente per legge da ogni tipo di imposta e che le somme liquidabili non sono ne’ pignorabili ne’ sequestrabili. Con Toro inQuota Capitale Garantito 2002 la Compagnia torinese completa la sua offerta, in grado di soddisfare tutti i tipi di clientela; da quella con un grado di propensione al rischio più elevato a chi invece preferisce rendimenti più contenuti ma sicurezza sul capitale investito. Essere attenti alle esigenze del cliente, essere in grado di interpretarle, ancor prima di soddisfarle, sono condizioni necessarie per riuscire a misurarsi con successo in un settore quale quello della gestione del risparmio che ogni giorno diventa più competitivo. La costante crescita che il Gruppo Toro ha vissuto in questi anni è il più esplicito segno di come il Gruppo sappia interpretare al meglio i bisogni della clientela e tramutarli in linee guida nella realizzazione dei suoi prodotti, così come è stato per Toro inQuota Capitale Garantito 2002.
R.P.
